ברוכים הבאים למרכז למשכנתאות, המקום שבו חלומות דיור הופכים למציאות. המרכז מנוהל על ידי זוהר מזרחי, יועץ משכנתאות בכיר עם ניסיון רב-שנים במתן פתרונות חכמים ומותאמים אישית בתחום המשכנתאות.
במרכז למשכנתאות, אנו מאמינים שכל לקוח הוא עולם ומלואו, ולכן אנו מציעים ליווי אישי ומקצועי לכל אורך הדרך – משלב התכנון הראשוני ועד לקבלת המשכנתא בתנאים הטובים ביותר.
השירותים שלנו כוללים:
למה לבחור בנו?
✔ ניסיון מקצועי מוכח: מאות לקוחות מרוצים שחסכו עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
✔ שקיפות מלאה: אנו שמים את הצרכים והיעדים שלכם במרכז.
✔ יחס אישי וליווי צמוד: אתם לעולם לא לבד – אנחנו כאן לכל שאלה או אתגר.
✔ חיסכון אמיתי: מתכננים מסלולים שמותאמים אישית ומובילים לתוצאות משתלמות.
עם זוהר מזרחי והצוות של המרכז למשכנתאות, אתם יכולים להיות בטוחים שאתם בידיים טובות. יחד, נהפוך את המסע המאתגר הזה לתהליך פשוט, יעיל ומשתלם.
זו הלוואה לכל דבר ועניין אך היא ייחודית בכך שלוקח המשכנתא בעצם מעניק את ביתו כערובה לכך שיעמוד בתשלומי ההחזר החודשי והריבית. כל בנק או מוסד אשר מעניק הלוואה רוצה מחד להרוויח ומנגד לא להסתכן יתר על המידה באופן שיכול לפגוע במוסד עצמו. כאשר קונים בית ומבקשים לקחת הלוואה. מדובר על סכום מאוד גבוה של מאות אלפי שקלים. כל מוסד ירצה לשמור על עצמו כאשר הוא נותן סכומים כאלה גבוהים. השמירה נעשית על ידי משכון הבית. בעצם כל הבית הממושכן שייך לבנק עד אשר יושלמו התשלומים לבנק. או אז הבית כולו יהיה שייך לבעליו.
מעבר לסכום המשכנתא, שבשמו האחר 'קרן המשכנתא' ישנה גם תוספת הריבית שהיא הרווח של הבנק על כך שהוא מעמיד לרשות הלקוח סכום כסף כהלוואה. הריבית הזו אמנם נקבעת על ידי כל בנק ובנק אך היא נתונה לפיקוח של בנק ישראל בכדי לאפשר סחר הוגן באופן יחסי בין שני הצדדים.
ישנם מספר סוגים של ריביות וניתן ליצור תמהיל למשכנתא מהריביות והמסלולים השונים בהתאם לצרכים וליכולות.
המשכנתא מושפעת מתנודות השוק לאורך השנים והיא מורכבת ממספר תנאים וסעיפים. מתוך כך, כל אדם המחליט לקחת הלוואת מסוג זה חשוב שיבין במה מדובר ולאיזו עסקה הוא מתחייב. יועץ משכנתאות הוא בעל התפקיד אשר יכול לאפשר את העסקה שתעשה באופן הוגן, לטובת הלקוח, ובאופן שיאפשר את החזרת התשלומים לאורך שנים ללא סיכום הנכס הממושכן ככל שניתן.
איך חוסכים כמה שיותר כסף למען מטרה חשובה זו? הטיפים הבאים יעזרו לכם.
תכנון פיננסי מקיף: תכנון פיננסי מקיף מאפשר לכל אחד ואחת להפיק מקסימום תועלת מהמשאבים הכספיים הקיימים, ובכך לשדרג את איכות החיים – גם בהווה וגם בעתיד.
כסף שמגיע לנו ואנו לא מודעים לו: אנשים רבים אינם מודעים לזכויותיהם במגוון תחומים. לדוגמה, יכול להיות שאדם אשר מעוניין לרכוש דירה ובמקביל פוטר מעבודתו אינו מודע לכך שהוא זכאי לקבל פיצויי פיטורים. אדם שעובד באותו מקום עבודה שנים רבות ככל הנראה יהיה זכאי לפיצויים שמנים אשר יקטינו את גודל המשכנתא אשר אותו אדם מתכוון לקחת.
השקעות חכמות: מרכיב נוסף בדרך לחיסכון האופטימלי הוא בחירה מדויקת של האפיקים בהם מושקע הכסף הפנוי. בעידן הנוכחי, כששוק ההון מתקשה לייצר תשואות גבוהות באמת, מומלץ לשקול גם השקעות שמוגדרות כ"אלטרנטיביות" (למרות שהן הופכות ליותר ויותר מקובלות בקרב מי שכבר מבין איפה מסתתרות ההזדמנויות המתגמלות באמת).
ניצול הטבות מס אפשריות: הרווחים שתפיקו מהשקעות חכמות, ואיתם כמובן גם כספים שמגיעים לכם ממקורות נוספים, חייבים במס. על-מנת לשמור אצלכם כמה שיותר מהכסף לקראת לקיחת משכנתא ורכישת דירה, כדאי מאוד לבצע גם תכנון מס.
תכנון מס הוא ניצול כל התקנות הקיימות והרלוונטיות עבורכם, כך שמצד אחד תתנהלו על-פי החוק ולא תסתבכו חלילה עם רשות המיסים, ומצד שני הנתח של המדינה יהיה המינימלי ההכרחי. בהקשר זה חשוב לזכור שהמדינה בעצמה מציעה לא מעט הטבות מס, בעיקר על מכשירי השקעות שונים, וכדאי למצות את האפשרויות גם בהיבט משמעותי זה..
יועץ משכנתאות הוא אחד המקצועות היותר נדרשים בתקופתנו גם אם לא תמיד מודעים לחשיבותו ויש אף על קיומו. כל אדם או זוג הרוצים לרכוש דירה או צריכים הלוואה בסכום גבוה יחסית יתקלו בצורך לקחת משכנתא. הרבה אולי יקראו קצת באתרים שונים או ילכו לייעוץ בבנק עצמו. אך לקחת ייעוץ באופן פרטי הוא הכרח המציאות.
ידוע לנו שלבנקים האינטרסים שלהם. הבנקים ייעודם ומטרתם היא להרוויח כסף. כלומר, גם כאשר הם נכנסים עמכם לשיתוף פעולה בדמות עסקת משכנתא או הלוואה או אף מסכימים להגדיל את מסגרת העו“ש שלכם הם רוצים להרוויח כמה שיותר ולהסתכן כמה שפחות.
יועץ משכנתאות יוכל לאפשר לכם את הידע הנדרש להחליט את ההחלטה הנכונה ולתווך את פרטי העסקה הקיימת ואת התנאים המתאימים ביותר לאורח חייכם. דווקא תהליך שכזה, במידה שיעשה באופן עצמאי יכול להשאיר פינות פתוחות או אף להוביל ללקיחת משכנתא בתנאים שאינם לטובתכם.
מדובר על תפקיד עם אחריות רבה, מקצועיות והרבה נסיון. יועץ המשכנתא צריך להכיר את תחום המשכנתא מא‘ ועד ת‘ בכדי לייעץ לכם על המסלול הנכון. כדי לעשות זאת, הוא נדרש להבין בתחום הבנקאות באופן כללי ואת תחום המשכנתא באופן ספציפי. להכיר מקרוב את מסלולי המשכנתא השונים בבנקים בכדי להכיר את ההבדלים השונים ולדעת מה אפשר לדרוש ומה אפשר לשנות ולהביא את הלקוחות לעמדת מיקוח מאוזנת אל מול הגורם הבנקאי שמולו רוצים לעבוד.
היועץ הוא בעל תפקיד היכול לקחת את הנתונים היבשים של אורח חייכם ומצבכם הכלכלי ביחד עם נתוני המשכנתא ולהפוך אותם לתכנית ישימה ואפשרית לביצוע לאורך שנים.
לרבות:
▪ סיוע בבניית תמהיל משכנתא המתאים ביותר
▪ ליווי לאורך התהליך וסיוע בכל שלב, כולל מילוי מסמכים וקבלת אישורים
▪ ניהול מו"מ עם הבנק למען צמצום עלויות נלוות – עמלות, ביטוחים, ריביות או הלוואות נלוות למשכנתא
▪ תכנון נכון של אחוז מימון המשכנתא
▪ סיוע בהשגת אישורים חריגים, ועוד
קודם כל, בהסתכלות קרה, לפני שמתחילים בתהליך ייעוץ משכנתא, היועץ צריך להבין מה מונח מולו עיניו. כלומר, להבין מה אומרת העסקה של לקיחת המשכנתא. תנאי ההחזר, הריביות, ההלוואה ביחס להון העצמי, ערך הנדל“ן שרוכשים במידה והמשכנתא היא למען רכישת דירה. ניתוח העסקה והתנאים השונים הם תנאי ראשוני להמשך העבודה. מתוך כך הוא נדרש להעביר אליכם את המידע באופן ברור ונהיר כך שתוכלו לדעת שההחלטה שאתם לוקחים נעשה באופן מושכל.
דבר שני, עליו להבין את המצב בשוק הכללי ואת הסיכונים שיכולים לעלות במהלך השנים או באופן מיידי. השוק הפיננסי משתנה כל הזמן ויש הרבה מאוד משתנים שיכולים להשפיע על העסקה שאולי נראית מאוד שווה ומאוד כדאית בנקודת זמן מסויימת.
דבר שלישי, מעבר לעסקה המסויימת שמוצעת על השולחן, חשוב שהיועץ שאתם בוחרים יכיר את הבנקים מקרוב ואת ההצעות השונות. כך שיוכל להפנות אתכם להצעה הכי כדאית או יאפשר לכם במידע שייתן עמדה טובה יותר במשא ומתן עם הבנק שבו בחרתם לקחת משכנתא.
יש הרבה מאוד מסלולי משכנתא והרבה שילובים ואפשרויות בהתאם לנקודת הפתיחה שממנה אתם מגיעים. אין אופציה אחת, ואין דבר כזה ’חייבים ללכת‘ עם בנק כזה או אחר. במיוחד לא בתקופתנו, שהמגמה היא העלאת התחרות והעלאת הפיקוח על הבנקים.
▪ וותק, ובדיקת הרקע המקצועי של היועץ
▪ היקף השירות – חשוב להבין האם הליווי יהיה מקיף לאורך כל התהליך, שכן קיימים גם יועצים שנעזרים בגורמים מקצועיים נוספים
▪ חשוב לוודא שהיועץ עובד עם כל הבנקים, ולא רק עם בנק/בנקים ספציפיים
▪ חפשו המלצות על יועצים ברשתות החברתיות, או לחלופין חפשו בגוגל יועץ משכנתאות מומלץ לקבלת מגוון המלצות על יועצים מומחים
▪ תו אמון הציבור – גורם נוסף שיכול לאמת את אמינותו של היועץ
▪ הגורמים האנושיים – חשוב שתהיה כימיה עם היועץ, שהוא יהיה זמין עבורכם, ויעניק לכם שירות אישי
כאשר אנחנו הולכים לקבל ייעוץ משכנתאות מיועץ משכנתאות אנחנו רוצים באופן טבעי לדעת האם איש מקצוע זה הוא איש מקצוע איכותי. אנחנו יכולים לדעת אם יועץ המשכנתא שנפגשנו אתו הוא איש מקצוע איכותי לפי המלצות שנקבל עליו מלקוחות קודמים שלו. ככלל תמיד עדיף לבחור לעבוד עם אנשי מקצוע שיש עליהם המלצות ושאנחנו יכולים לסמוך עליהם.
בסופו של דבר, חשוב מאוד שנשים לב איזה משכנתא אנחנו לוקחים מהבנק ובאיזה תנאים אנחנו בוחרים לקחת אותה. לפעמים עדיף לחכות מספר שנים לפני שאנחנו לוקחים משכנתא ולחסוך עוד כמה שנים כך שההון העצמי שלנו לפני לקיחת ההלוואה יהיה הרבה יותר גבוה ונוכל לקחת הלוואה עבור סכום כספי נמוך יותר.
השאלה האם לקחת משכנתא עכשיו או האם לחכות עם רכישת הדירה שלנו מספרשנים היא שאלה קשה. בשנים האחרונות מחירי הדירות עולים בכל האזורים השונים בארץ ולכן ההתלבטות האם לקחת עכשיו הלוואה לקניית בית או לא היא קשה.
שירותיו של יועץ המשכנתאות אומנם לא ניתנים בחינם, אבל יחד עם זאת – מדובר בהשקעה כספית שבסופו של דבר תתרום לכם רבות, ותחסוך לכם לא מעט כסף בכל התהליך:
▪ חיסכון בזמן והתעסקות בפרוצדורות מורכבות – יועץ המשכנתאות עושה את הכל בשבילכם מול הבנק
▪ היועץ דואג שהעסקה תצא הכי משתלמת וטובה בשבילכם
▪ חיסכון בעלויות – היועץ יוכל לסייע לחסוך הוצאות של עשרות אלפי שקלים על החזרי ההלוואה, ועל ההוצאות הנלוות שלה
▪ השגת העסקה הטובה והמשתלמת ביותר, והמלצות על מסלולים שמותאמים ליכולת הכלכלית של הלווים
העלויות לשירותי יועצי משכנתאות תלויות בסוג השירות ובמורכבות ההלוואה. המחירים יכולים לנוע בין 4000-7000 ₪ פחות או יותר, אבל במקרים של משכנתאות מורכבות יותר של בעלי חשבונות בנק בקשיים, עמלות הטיפול יכולות להגיע גם לאזור ה 10,000 ₪, שכן במקרים כאלו עבודת היועץ תהיה יותר רבה ומסובכת.